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¿Debo pagar impuestos al cambiar de plan de pensiones?

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Generalmente, las inversiones a largo plazo o planificación fiscal son realizadas para los últimos meses del año. Seguramente te habrás gastado el sueldo en asuetos vacacionales, también ocurre con los ahorros del hogar. Por ello, las instituciones bancarias crean planes de pensiones para los últimos meses del año como una alternativa para ayudarte cuando no tengas dinero, concentrándose en ofertas atractivas. El ingenio de los bancos para atraer a los ciudadanos es increíble. Son campañas de marketing que buscan mostrar situaciones cotidianas para hacerte entender que necesitas un plan de pensiones por si aún no lo tienes. O también, que existen otras ofertas con mayores intenciones por las que podrías cambiar.

Para la fecha mencionada, es posible que se den a conocer diversos regalos en plan de pensiones. Estos aplican, incluso, para los cambios de planes, para nuevos ingresos o también como incentivos para realizar aportaciones superiores a las que la deducción fiscal de derecho. Una de las más recientes ofertas, es incluir los préstamos al 0 % de intereses cuando se trate de invertir en planes de pensiones.

¿Qué tipos de regalos se dan por cambiar de plan de pensiones?

solicitud de una pensión

Los regalos son de todo tipo, pero mayormente tecnológicos. Es posible que se ofrezcan televisores, ordenadores, tablas, set de ollas de cocina, vajilla clásica, entre otros. Sin embargo, existe una oferta habitual, es el dinero en efectivo como parte de un porcentaje del dinero que se traspasada a la entidad o del plan que adquieras. Estos, suelen rondar por el 4 %. Poseen unos límites en la cuantía a pagar. Es importante que sepas que, el banco lo que desea es tu dinero, pero no por eso, va a pagar lo que sea por tenerlo. Estos regalos tienen sus ventajas y desventajas. Pero también es cierto que forman parte de un truco oculto para atraer mayores clientes.

Hay que tener claro que las entidades bancarias raramente regalarían algo. Estos, tienen sus trucos -que habitualmente usan- para hacer creer que están dándote un regalo cuando en realidad tú estas perdiendo dinero por ello. Ten en cuenta entonces que, si te paga por cambiar tu plan de banco, es porque más adelante se recuperará el dinero de cualquier manera. En otras palabras, son parte de una estrategia con el que te regalan o pagarán hasta un 4% del dinero que traspasas de tu plan.

El banco establece algunas medidas:

  • Periodo de permanencia: Durante un plazo de dos años si no traspasas tu plan, deberás cancelar una penalización en caso de hacerlo después de ese periodo de tiempo.
  • Obliga a invertir el regalo en el plan: Aunque recibirás un «regalo» por el dinero que traspases, te obligará más adelante a invertirlo de manera directa en el plan. En otras palabras, no se dispone libremente de los 4.000 euros, ya que volverían al balance de quien realiza la gestoría.
  • Limita la oferta de planes: Serán solo algunos de los planes a los que podrás acceder porque habrá limitaciones. El truco -en estos casos- es que los planes en su mayoría exigen una serie de comisiones muy elevadas o te obligarán a hacer el traspaso de la nómina. Así como también, abrir una nueva cuenta con más comisiones. Es importante que antes de decidirte a cambiar o elegir por primera vez un plan evalúes lo que te ofrece el banco.
  • Tributan los regalos del plan de pensiones: Debes estar al tanto de que vas a tener que pagar impuestos por el incentivo que te dé el banco. Aunque el regalo no es parte del plan, desde el punto de vista fiscal constituye como un ingreso. Sin embargo, este no es un aumento del patrimonio. En estos casos, según la Agencia Tributaria se trata de un rendimiento de capital mobiliario.

¿Cómo es la fiscalidad?

El rendimiento de capital mobilidario -salvo que haya excepciones- será integrado en rentas de ahorro. Después que se hayan compensado las ganancias y pérdidas entre ellos hasta un 25 % de estas pero patrimoniales, se tributarán por tipo impositivo de la siguiente forma:

  • Entre 0 a 5.999 euros si se trata del 19 %.
  • Entre 6.000 euros a 49.999 euros por el 21 %.
  • A partir de 50.000 euros será desde el 23 %.

Los primeros montos refieren generalmente a los incentivos en metálico (dinero). Mientras que, las cifras siguientes serán para los regalos en especies como portátiles o televisores. Son montos que posiblemente conseguirás en el contrato con el banco. Este pueda que tenga un apartado en el que se notifique sobre las obligaciones fiscales adquiridas. De no tenerlo, el cliente, puede consultarlo.

¿Debo pagar por cambiar de plan de pensiones?

euros

A continuación te explicaremos cómo se tributa el traspaso de plan de pensiones. Muchas personas se preguntan si hay que pagar o no por ello. Sin embargo, esta acción está exenta de tributar. Es decir, no hay que pagar a Hacienda por el cambio de plan o de entidad bancaria. Solo se pagaría -con los planes de pensiones- cuando se vaya a recuperar el dinero en el rescate. El banco legalmente no pude hacer ningún tipo de cobros por el traspaso. Incluso, tampoco puede oponerse. Si esto sucede podría ser sancionado.

En todo caso, lo que haría que pagues una indemnización a la entidad bancaria sería el regalo que recibiste, pero no porque decidas traspasar tu plan a otro lado. Es allí -justamente- donde está el truco de las ofertas. Si tienes más dudas sugerimos conversar con un experto en el tema para que pueda disipar todas tus incertidumbres.



Soy licenciado en Derecho desde el año 2005. Desde entonces he desarrollado mi actividad profesional en el despacho de Loustau Abogados. Especializado en la defensa de las administraciones públicas así como en la de los intereses particulares. En la jurisdicción penal, especializado en la defensa de delitos de la más variada índole, desde los delitos contra las personas hasta los relacionados con el patrimonio y los económicos.


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