impuestos de herencia de dinero

¿Cuánto hay que Pagar a Hacienda por una Herencia de Dinero?

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En teoría una herencia es el reflejo de las voluntades de una persona para los bienes que deja una vez que fallece. Sin embargo, debes tener en cuenta que, si tienes una herencia de dinero, tendrás que pagar a hacienda en función de la cantidad de dinero que recibas.

Los trámites de herencias pueden ser complicados, y pueden llevar tiempo. Por lo tanto, se debe tener en cuenta que antes de pagar cualquier tributo primero tendrás que heredar. Así que, aquí te explicaré todo lo relacionado con herencias, y como funcionan a nivel tributario, para que tengas una idea clara de cuánto pagarás por una herencia de dinero.

Herencias sin testamento

Se debe tener en cuenta que cuando se establece un testamento será mucho más sencillo hacer un proceso de herencia. Esto debido a que allí se identificará los herederos, de lo contrario tendrás que aumentar los costes que implicará heredar.

Además de los trámites habituales para heredar cualquier bien o dinero, tendrás que añadir una declaración de herederos. En esta se listarán los herederos legales que tengan un grado de parentesco con el causante.

En estos casos, luego de determinar las personas que tienen derecho a heredar, se pueden seguir los pasos de una herencia de manera tradicional.

Pasos para heredar

Debes tener en cuenta que tener una herencia no suele ser muy sencillo. Porque es un procedimiento que te llevará mucho tiempo y gastarás dinero durante el proceso. Sin importar si se trata de una herencia de dinero o de bienes el procedimiento será el siguiente:

  • Obtener el certificado de defunción
  • Solicitar el certificado de últimas voluntades y los contratos de seguros en el caso de que los tuviese
  • Comprobar si existe testamento o seguir el procedimiento de más arriba
  • Hacer el inventario de bienes y deudas
  • Liquidar y adjudicar la herencia
  • Pagar los impuestos correspondientes

Como puedes ver, los pasos parecen sencillos, sin embargo, estos pueden llevar mucho tiempo, y puedes tardar en hacer la liquidación. Es importante tener en cuenta que, en todos los casos de herencias se deben declarar impuestos, dependiendo del tipo de impuesto.

¿Existe alguna reducción en los impuestos a pagar?

Ciertamente, si se trata de impuestos sobre sucesiones, este tema se regirá por las normas de cada una de las comunidades autónomas. Dependiendo de la cantidad que heredes, podrás aplicar las siguientes deducciones:

  • Si se da la adquisición por parte de descendientes menores de 21 años, se aplica una deducción de 956,87 euros, y 3.990 por cada año que le falten para cumplir esta edad, por lo cual la deducción puede ascender a un máximo de 40.946,96.
  • Cuando se trata de herederos mayores de 21 años, la deducción será únicamente de 956,87 euros.
  • Para las herencias a familiares de segundo o tercer grado de afinidad, la reducción disminuye hasta los 993,46 euros.
  • Por último, si la adjudicación se hace a un familiar de cuarto grado de afinidad o a un tercero, no se podrá aplicar ninguna deducción.

En el caso de que se haya heredado un negocio, se puede tener una reducción de hasta el 95%, siempre que el negocio continúe funcionando durante un máximo de 10 años.

¿Cuánto pagaré por una herencia de dinero?

Sin importar el tipo de herencia, se han establecido unos porcentajes de impuestos que se deben pagar en función del valor de la herencia. Estos porcentajes se han fijado desde el 7,65% hasta el 34%.

Esta cuota de impuestos aplicará dependiendo de la cantidad de herencia de dinero que recibas. Así comenzará a aplicar el impuesto desde las herencias de 7.993,46 euros, que son los que pagarán el porcentaje más bajo. Así se irá ascendiendo, y quienes tengan herencias superiores a 398.777,54 euros pagarán el 34% en impuestos.

De esta forma, tendrás que hacer el pago a hacienda para que pueda ser heredado el bien inmueble o el dinero que ha dejado tu familiar. Sin embargo, en el caso de que no te alcance para pagar los impuestos, entonces podrás solicitar un préstamo bancario para cubrir estos gastos.

Normalmente estos préstamos son de fácil aprobación, y podrás pagarlo en su totalidad cuando se te adjudique la herencia de dinero.

¿Cómo puedo pagar menos impuestos por herencia de dinero?

Es importante tener en cuenta que los fondos de inversión y planes pensionales forman parte de la masa hereditaria. En estos casos las entidades financieras traspasarán las participaciones de estos fondos al heredero, mas no el valor en dinero de los mismos.

Luego de pagar el valor de los impuestos que se tienen en estos fondos, quedarán a nombre del heredero. En este caso, se puede continuar con las participaciones en el fondo, sin tener que pagar impuestos por las ganancias que se vayan teniendo.

Esto es lo que se conoce como la plusvalía del muerto, y es una manera de recuperar lo que pagaste en impuestos y obtener rentabilidad. Sin embargo, para lograr que esto sea rentable, no debes vender el fondo en cualquier momento.

Es muy importante, que esperes a las ventanas de liquidez, y así obtener un mayor beneficio del fondo. Sin importar si tus participaciones son heredadas, desde ese momento serás un inversor, y continuarás generando beneficios por los fondos que te haya dejado tu familiar.

Sin embargo, si la herencia es en dinero y no en fondos de inversión, no podrás hacer nada para reducir la cantidad de impuestos que debes pagar.

¿Me pueden hacer una donación en lugar de una herencia?

El concepto de donación es muy diferente al de herencia, puesto que estas se hacen entre personas que se encuentran vivas. Esto tiene ciertas ventajas especialmente porque los impuestos que se deben pagar serán mucho más bajos.

En estos casos dependerá de la comunidad autónoma la cantidad de impuestos que se pagarán. Existen casos en los que existen exenciones de hasta 400.000 euros para este tipo de trámites, por eso cuando se trata de herencia de dinero, es recomendable hacerla por medio de la donación, porque así se tendrán que pagar menos impuestos.

Una alternativa interesante para ahorrar dinero y no pagar ningún tipo de interés es hacer el trámite por un préstamo entre particulares. Para ello bastará con cumplir 3 requisitos:

  • Formalizar el préstamo por escrito, incluyendo el tipo de interés que lo regirá que puede ser del 0%.
  • Registrar el préstamo ante Hacienda cumplimentando el modelo 600.
  • Devolver el dinero, que es una condición para hacer la herencia de dinero por este método.

Si se cumplen estas condiciones se puede evitar el pago de impuestos por herencia, siendo esta la mejor alternativa para evitar el pago de impuestos elevados. Aunque la condición primordial es devolver el dinero o puede ser tomada como un fraude a Hacienda.




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