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Embargo bancario sin notificación • Como debes actuar

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Al hablar sobre los embargos de las cuentas bancarias de una persona, nos referimos a un instrumento jurídico muy utilizado. Este surge cuando un deudor debe una cantidad de dinero a un acreedor y se han originado una serie de impagos al respecto. Es un procedimiento que debe estar amparado y ordenado por parte de un juez o de la Administración.

Por lo tanto, la administración lo utiliza como un medio de poder hacer efectivo los impagos. Situando a un banco como mediador entre el deudor y el afectado por dicha deuda. A través del presente artículo te presentamos información relacionada a los embargos de las cuentas bancarias, cómo se originan y cómo se debe actuar ante uno. Continúa con la lectura y entérate de los detalles al respecto.

¿Cómo se realiza un embargo de cuenta bancaria?

embargo

Los embargos se pueden originar por diferentes motivos. Aquí te mencionamos algunos de ellos:

  1. Bloqueo de fondos: al proceder con un embargo de la cuenta bancaria da inicio a bloquear los fondos monetarios disponibles que la misma contenga. Para ello, se requiere de la participación activa de la entidad bancaria como mediador del proceso.
  2. Embargo sin previo aviso: al contar con la orden aprobada por un juez o administración, la entidad financiera retiene el saldo que la persona tiene en su cuenta.
  3. Notificación al afectado: posterior al embargo de la cuenta o cuentas, el afectado es informado a través de una comunicación escrita. En él se indica la cantidad monetaria exacta del embargo. De igual forma se indica el número de expediente, contactos y otros datos adicionales.

En este sentido, el banco o entidad financiera retendrá la cantidad total correspondiente a los impagos. Ni más ni menos. Pero nunca podrá ocasionar un descubierto bancario por ser la cantidad a incautar superior a lo disponible en la cuenta.

Procedimiento ante el embargo

Al encontrarnos en una situación como esta, lo primero que debemos verificar es que la confiscación que nos están imputando sea correcta. Revisar el porqué hemos originado esa situación donde, comúnmente, es por impago de una deuda (emitido por un juez), de multas, hacienda o seguridad social (emitido por la autoridad administrativa).

En aquellos casos donde el procedimiento sea iniciado por la Administración, habrá que ser muy minucioso en cuanto al trámite realizado. El mismo debe estar realizado según lo establecido por las normativas legales reguladores a tal fin. Cada administración tiene su propia norma y a veces pueden contradecirse entre sí. Haciendo que el proceso se torne más largo y complejo.

Cantidad monetaria que nos pueden quitar

Ciertamente, ante situaciones como esta, puede ocurrir claramente dos escenarios. Te los presentamos a continuación:

  1. Existe suficiente dinero en la cuenta: al poseer dinero de sobra en la cuenta bancaria afectada, pueden proceder a cobrar la cantidad adeudada y continuar con la operatividad de la cuenta con toda la normalidad. Es posible que descuenten un porcentaje adicional por intereses de mora.
  2. No existe dinero suficiente en la cuenta: es aquí donde la situación es más compleja. Puede darse el caso de que el fondo que se posea en la cuenta sea escaso o sea el único ingreso del momento. Allí se manejan algunos aspectos como:
    • No se puede generar un descubierto: ya que ello incurre en costes adicionales no permitidos.
    • La ley impide el embargo total del salario: la ley respectiva establece unos topes máximos de dinero a embargar de una cuenta. Este monto esta estipulado con un tope de 900 euros utilizando como referencia el salario mínimo interprofesional.
    • Existen varias deudas acumuladas: si estamos en este escenario, no podrían sumar su costo total y retirar la totalidad de la deuda de una sola vez. Para ello se deberá respetar una orden para cada reclamo. De este modo, al cubrir la totalidad de una deuda, se empezaría a saldar la siguiente.

¿Qué tipos de Embargo puedo encontrar?

Puede ser que tengamos un decomiso de nuestra cantidad monetaria proveniente de la nómina o del saldo disponible en una cuenta bancaria. Veamos cada uno de estos casos:

  • Si el embargo corresponde a la nómina: las confiscaciones son aplicadas por la empresa que paga la nómina al deudor. Mediante una orden legal procede a las retenciones respectivas de la cantidad afectada y es enviado a una cuenta del juzgado.
  • Si el embargo es por saldo: el mismo se realiza vía online a través de una aplicación que los juzgados disponen.  Se retiene la totalidad del saldo que se disponga hasta cubrir la deuda independientemente del origen de esos fondos. En estos casos, cada vez que ingrese dinero a la cuenta, la misma es incautada hasta saldar la deuda.

Para los casos de embargo de nóminas, el artículo 607 del Enjuiciamiento Civil establece que el tope máximo de confiscación se debe calcular por tramos a partir del salario mínimo interprofesional (SMI) que en el año 2019 se fija en 900 euros. Quedando de la forma siguiente:

  • Tramo 1: corresponde al salario mínimo (900 euros). Siendo este inembargable.
  • Tramo 2: con un rango de 900 euros a 1800 euros. Se puede confiscar un 30%
  • Tramo 3: de 1800 euros a 2700 euros. Embargable el 50%
  • Tramo 4: desde 2700 euros a 3600 euros. Corresponde el 75%
  • Tramo 5: después de 4500 euros. El 90%

Otros aspectos importantes

¿Se puede abrir otra cuenta teniendo un embargo?

Quizás la persona afectada con una confiscación quiera o piense evadir el procedimiento abriendo otra cuenta bancaria. Pero, generalmente estos embargos ordenados vía judicial se realizan por sistemas online. Quedando registrado de forma automática en todas las entidades financieras. Por tal motivo, al tratar de abrir otra cuenta, el dinero depositado en la misma también procederá a ser embargado.

Prescripción del embargo

Este acto judicial está avalado por el artículo 239 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. En él se establece que el embargo prescribe cuando se haya cancelado la totalidad de las cantidades exigidas por las autoridades judiciales.

¿Cómo evitar  un embargo?

Uno de los consejos más comunes para evitar este tipo de procedimientos incómodos y desagradables serían los siguientes:

  • Mantener al día las obligaciones tributarias.
  • Disminuir el saldo de tu cuenta bancaria. Esto en el caso de prever un embargo, tratar de disminuir el impacto de la cantidad que será confiscada en la cuenta.

Esperamos que después de haber leído toda la información de este artículo, hayas aclarado todo lo relacionado a un embargo bancario. Así tendrás conocimiento de cómo proceder para resolver favorablemente esta situación que afecta de forma directa y negativa el dinero que tienes en tus cuentas bancarias.

 



Soy licenciado en Derecho desde el año 2005. Desde entonces he desarrollado mi actividad profesional en el despacho de Loustau Abogados. Especializado en la defensa de las administraciones públicas así como en la de los intereses particulares. En la jurisdicción penal, especializado en la defensa de delitos de la más variada índole, desde los delitos contra las personas hasta los relacionados con el patrimonio y los económicos.


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