Documento para reclamar los gastos de hipoteca

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La Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017 tuvo varias implicaciones para la refinanciación. Entender las nuevas normas fiscales puede ayudarle a minimizar su carga fiscal después de refinanciar su casa. Hablaremos de algunas de las deducciones que puedes reclamar en tus impuestos federales después de una refinanciación, y de cuánto tiempo puedes reclamarlas.

Una deducción es un gasto que puede reducir su carga fiscal. Al tomar una deducción, usted reduce la cantidad total de dinero sobre la que debe pagar impuestos. Por ejemplo, si gana 50.000 dólares al año antes de impuestos y tiene 5.000 dólares de deducciones, sólo pagará impuestos sobre 45.000 dólares de sus ingresos. Las deducciones fiscales por refinanciación son deducciones selectas que puede realizar después de refinanciar su préstamo hipotecario.

Las nuevas leyes fiscales aumentaron la deducción estándar para los declarantes solteros y casados. Sin embargo, a cambio, muchas de las deducciones que los propietarios podían reclamar antes ya no están disponibles o son menos sustanciales que antes. Por ejemplo, la Ley de Recortes Fiscales y Empleos redujo el límite de la deducción de intereses que se aplica a la mayoría de los préstamos hipotecarios. También eliminó la deducción del seguro en la mayoría de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, una acción posterior del Congreso restauró la deducción del seguro hipotecario hasta el año fiscal 2020. En la siguiente sección, repasaremos algunas deducciones específicas que puede aprovechar durante el año en que refinancie y más allá.

ejemplo de deducción de intereses hipotecarios

Cuando pagas un préstamo hipotecario, los pagos se componen casi por completo de intereses y no de capital durante los primeros años. Incluso más adelante, la parte de los intereses puede seguir siendo una parte importante de sus pagos. Sin embargo, puede deducir los intereses que paga si el préstamo cumple los requisitos hipotecarios del IRS.

Para que los pagos de su hipoteca puedan ser objeto de deducción de intereses, el préstamo debe estar garantizado por su vivienda, y los ingresos del préstamo deben haberse utilizado para comprar, construir o mejorar su residencia principal, además de otra vivienda de su propiedad que también utilice para fines personales.

Si alquila su segunda vivienda a inquilinos durante el año, entonces no se está utilizando para fines personales y no tiene derecho a la deducción de los intereses hipotecarios. Sin embargo, las viviendas de alquiler sí pueden ser objeto de deducción si las utiliza también como residencia durante un mínimo de 15 días al año o durante más del 10% de los días que las alquile a inquilinos, lo que sea mayor.

El IRS pone varios límites a la cantidad de intereses que puedes deducir cada año.  Para los años fiscales anteriores a 2018, los intereses pagados hasta un millón de dólares de deuda de adquisición son deducibles si usted detalla las deducciones. Los intereses de una deuda adicional de 100.000 dólares pueden ser deducibles si se cumplen ciertos requisitos.

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Pero antes, considere qué tipo de inversor inmobiliario es usted. ¿Es usted un inversor pasivo o un profesional inmobiliario? Su clasificación como uno u otro hace una gran diferencia en el número de exenciones fiscales que obtiene.

Si dedica la mayor parte de sus horas de trabajo al negocio inmobiliario como profesional de la propiedad inmobiliaria, entonces sus pérdidas por alquiler no son pasivas. Esto significa que sus pérdidas son totalmente deducibles contra todos los ingresos, pasivos o no pasivos.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) define a un profesional inmobiliario como alguien que dedica más de la mitad de sus horas de trabajo al negocio del alquiler. Esto puede incluir el desarrollo de la propiedad, la construcción, la adquisición y la gestión. También debe pasar más de 750 horas al año trabajando en sus propiedades de alquiler de bienes raíces para calificar como un profesional.

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