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Transferencias bancarias entre familiares: ¿Debo declarar a Hacienda si un familiar me ha enviado 1000 euros por transferencia?

Las transferencias bancarias entre familiares generan ciertas dudas. Principalmente, porque solemos considerar que el vínculo de parentesco reduce nuestras obligaciones fiscales. Pero no es así. Declarar a Hacienda la transferencia es una de nuestras principales obligaciones, y no decae por el parentesco familiar si superamos el importe máximo de transferencia sin declaración.

Normalmente no existe un límite para las transacciones que puedes hacer ante un banco, puesto que puedes administrar tu dinero siempre como quieras. Sin embargo, al hacerlo puedes hacer saltar algunas alarmas tributarias, y es posible que tengas que declarar a Hacienda.

Se debe tener en cuenta que existen cantidades en las cuales se debe notificar a Hacienda sobre la transacción, y justificar de donde provienen estos ingresos. Si te interesa conocer más al respecto, te invito a que continúes leyendo, te aseguro que aquí encontrarás toda la información que necesitas.

¿Cuáles son las cantidades de dinero sobre los cuales se debe declarar a Hacienda?

No siempre tendrás que declarar a Hacienda el valor del dinero que estás moviendo, bien sea por transferencia de dinero de un familiar, o por algún retiro de un banco. La cifra a partir de la cual debes justificar el movimiento está ubicada actualmente en 3.000 euros.

En el caso de que la cuantía supere los 3.000 euros en cualquier movimiento financiero, quedará registrado por el Banco de España. Este de inmediato notificará a la Agencia Tributaria, y esta podrá solicitarte explicaciones que justifiquen la procedencia del dinero.

En el caso de que sean tan solo 1.000 euros, no tendrás que hacer nada, puesto que no alcanza la cantidad mínima para que debas justificar el dinero y su procedencia. Por otra parte, también existe la posibilidad de que debas pagar impuestos por el capital ingresado o retirado, y esto lo veremos en seguida.

He recibido una transferencia de 10000 euros de un familiar. ¿Tengo que declararlo a Hacienda?

Este caso es diferente al anterior. Como hemos visto, el importe máximo de una transferencia sin declarar es de 3.000 euros. Si has recibido una transferencia de 10000 euros de un familiar tienes que declararlo a Hacienda.

A continuación veremos las consecuencias de no hacerlo, que suponen la imposición de multas y sanciones. Además, recuerda que la Administración Tributaria puede solicitar información a los bancos. De modo que si queda registro de una operación que supere el importe máximo de transferencia sin declarar podrían investigar la transacción.

¿También tengo que declarar las transferencias bancarias entre familiares?

Sí, también tienes que declarar las transferencias bancarias entre familiares. El hecho de que exista un vínculo de parentesco no te libera de tus obligaciones fiscales. De modo que siempre que hayas transferido a un familiar (o recibido de él) 3.000 euros o más, tendrás que declararlos a Hacienda. Para ello deberemos rellenar el modelo S1.

Ejemplos de transferencias bancarias entre hermanos o de padre a hijo

Hay muchos ejemplos de transferencias bancarias entre hermanos o de padre a hijo que se deben declarar. Muchos contribuyentes no estarán de acuerdo con que se imponga esta obligación de información. Incluso es posible que resulten sancionados porque no sepan cuánto dinero se puede transferir sin declarar. Pero lo cierto es que estas medidas buscan reducir el blanqueo de capitales, financiaciones ilegales y otros fraudes.

En este sentido, la posibilidad de realizar transferencias desde el móvil ha facilitado los movimientos de capital entre amigos y familiares. Pero debemos recordar que una relación de parentesco o amistad no nos libera de nuestras obligaciones con el fisco.

Y es que es común que dos amigos se presten dinero, o que un padre dé dinero a su hijo para ayudarle, comprarle un coche o pagarle la entrada de una casa. Incluso que un hermano transfiera dinero al otro para echarle una mano si no llega a final de mes. Sin embargo, estas operaciones están vigiladas por Hacienda. El hecho de que se trate de una transferencia bancaria entre familiares o amigos no quita que se considere una donación encubierta, o un préstamo, y que pueda tener efectos a nivel de Impuesto de Donaciones o IRPF.

¿Debo pagar impuestos por cada transferencia?

Ciertamente no se debe hacer un pago de impuestos por cada transferencia, pero en el caso de que el movimiento bancario supere los 100.000 euros. Este debe ser notificado utilizando el modelo S1, para demostrar la procedencia de este capital.

Puede que en alguna ocasión Hacienda te pida explicaciones por cualquier transacción. Sin embargo, no será para declarar a Hacienda y pagar impuestos, simplemente es para saber si se trata de una ganancia patrimonial, lo que se vería reflejado en el IRPF.

Esta situación puede ser más común de lo que te imaginas, especialmente cuando se trata de ahorros de dinero. En muchas ocasiones no se puede demostrar la procedencia de estos ahorros, y para la Agencia Tributaria esto será una ganancia ocasional, por lo cual puede que te obliguen a incluirlo en tu declaración de renta.

Igualmente, en todos los casos, si se hacen transacciones de 3.000 euros con tu cuenta, bien sea sacando dinero o abonándolo. Tendrás que declarar a Hacienda estas operaciones, pero en el caso de las transacciones electrónicas, la regla puede ser más flexible, y puede que no te exijan ninguna explicación.

El Impuesto de Donaciones en las transferencias bancarias entre familiares

Ten en cuenta que las transferencias bancarias entre familiares, cuando no se realizan en contraprestación de un servicio (que es lo habitual) se considerarán donaciones. Esto significa que si excedes el mínimo exento también tendrás que abonar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, en su modalidad de donación. Por tanto, deberás considerar esta cuestión además de cuánto dinero se puede transferir sin declarar.

¿Me pueden sancionar si no justifico los ingresos?

Siempre que hagas una transacción de dinero que supere los 3.000 euros, debes tener en cuenta que es indispensable declarar a Hacienda. En el caso de que este dinero se deba incluir en tu declaración de renta debes hacerlo.

Omitir estas transacciones en la declaración de renta, puede traerte consecuencias muy graves, porque las multas suelen oscilar entre los 60.000 y los 150.000 euros. Además, la persona que sea sancionada por este motivo, no podrá ocupar cargos públicos porque se presentará una inhabilitación.

Según la normativa vigente desde el año 2012, se hicieron unas reformas que afectaron directamente a las operaciones de dinero en metálico. Así que, en el caso de hacer este tipo de transacciones, la cantidad sobre la cual tendrás que declarar a Hacienda, se disminuye hasta los 2.500 euros.

¿Qué datos compartirá el banco con Hacienda?

Es importante tener en cuenta que, todos los bancos están conectados directamente con la Agencia Tributaria. Se trata de una comunicación bastante fluida, y se comparten todos tus datos bancarios entre ambos organismos, para que aparezcan reflejados en el borrador de la declaración de renta.

El banco informará puntualmente a Hacienda sobre algunos movimientos muy específicos, dentro de los cuales están:

  • Transacciones en billetes de 500 euros: estas transacciones son informadas sin importar el monto de la transacción. Esto con la finalidad de evitar el blanqueo de capitales.
  • Operaciones de más de 10.000 euros.
  • Pagos y cobros de más de 3.000 euros cuando se realicen en metálico. No aplica para transferencias bancarias.
  • Préstamos y créditos por más de 6.000 euros

Adicional a estos datos, se comunicará el nombre del titular de la cuenta a la cual se realizó el abono, o de la que se retiró el dinero. Esto irá acompañado del monto exacto, y en muchos casos puede aparecer reflejado también el nombre de quien puso el dinero en la cuenta.

Por este motivo, siempre que vayas a hacer una operación monetaria, debes tener en cuenta los montos desde los cuales debes declarar a Hacienda. De esta forma, no tendrás problemas y evitarás alguna posible sanción que te puede acarrear un coste muy elevado.

¿Cuál es el mejor modo de realizar transferencias bancarias entre familiares?

El mejor modo de realizar transferencias bancarias entre familiares dependerá de cada caso. Puedes hacerlas a través del cajero, desde el móvil o por Internet. En cualquier caso, elijas la vía que elijas tendrás que declararla mediante el modelo S1 siempre que superes los 3.000 euros. Además, es posible que tengas que pagar el impuesto de donaciones (IAJD).

Ahora conoces el importe máximo de la transferencia sin declarar. Sabes que el límite máximo de dinero que se puede transferir sin declarar es de 3.000, y que te expones a multas si no realizas estas declaraciones. Incluso en los casos de transferencias bancarias entre familiares.

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