cuanto dinero se puede transferir

Cuanto dinero se puede transferir de una cuenta a otra

Para saber cuánto dinero se puede transferir de una cuenta a otra debemos acudir a la legislación local. En España, la Ley 7/2012 establece que a la hora de transferir dinero de una cuenta a otra sin necesidad de declararlo tenemos un límite de 10.000 euros. Pero Hacienda puede investigar ingresos superiores a 3.000 euros, siempre que queden registrados en nuestro banco.

Pero estas cantidades tienen ciertas reglas especiales. Sigue leyendo si quieres saber cuánto dinero se puede transferir de una cuenta a otra y cuáles serán tus obligaciones legales.

¿Cuánto dinero se puede transferir de una cuenta a otra conforme a la regulación bancaria?

Si atendemos a la regulación bancaria, tendremos que consultar con nuestra entidad cuánto dinero podemos transferir entre cuentas. Generalmente, no existe límite a las transferencias si se realizan entre cuentas de nuestra titularidad.

Cuando la transferencia se realiza a otras cuentas, es posible que tampoco se apliquen límites. Sin embargo, sí podrían aplicarse comisiones, especialmente en las transferencias internacionales e instantáneas.

Además, la mayoría de los bancos nos permitirán configurar una opción que limite la cantidad de dinero que podemos transferir desde nuestras cuentas. Esto es una medida de seguridad, que evita que en caso de robo de tarjetas, libretas o credenciales puedan sustraernos más dinero que la cantidad prefijada.

Si queremos limitar la cantidad de dinero que podemos transferir entre cuentas, tendremos que consultar las condiciones con nuestro banco. Se trata de una medida un poco incómoda, pero que nos aportará seguridad evitando robos o sustracciones indebidas.

¿Cuál es el límite máximo según la regulación legal?

Esto va a depender de la ley aplicable al lugar donde estemos. Como decimos, en España resulta de aplicación la Ley 7/2012. Conforme a esta norma:

  • No existe límite a cuánto dinero se puede transferir de una cuenta a otra
  • Pero tendremos que declarar todas las transferencias superiores a 10.000 euros
  • En el caso de ingresos, bastará con que cobremos 3.000 euros o más para que Hacienda pueda pedirnos explicaciones
  • Si se trata de un préstamo, la AEAT quiere que le informemos en pagos superiores a 6.000 euros
  • Además, tendremos que avisar de todos los cobros en efectivo mayores a 3.000 euros o en los que se entreguen billetes de 500 euros

¿Puede Hacienda investigar nuestras transferencias entre cuentas?

Sí. Hacienda puede pedirnos explicaciones, y tendremos que justificar el motivo de la transacción. Además, puede solicitar información al banco, incluso en los casos en que no resulte obligatorio declarar el movimiento entre cuentas. Los bancos están obligados a seguir los requerimientos de la AEAT, por lo que toda transacción que quede registrada puede llegar a oídos de Hacienda.

Cómo transferir dinero entre cuentas a través de la banca online

Actualmente, todas las entidades bancarias y financieras cuentan con servicios de banca online. Estas nos van a permitir transferir dinero entre cuentas de forma cómoda y rápida. La operativa de cada entidad puede ser diferente, pero siempre tienen rasgos comunes.

Cómo transferir dinero de una cuenta a otra (de mi propiedad)

Para transferir dinero de una de tus cuentas a otra basta con seguir las instrucciones de tu aplicación de banca online. Este tipo de transferencia suele ser completamente gratuito e instantáneo, aunque te recomendamos que consultes las condiciones particulares con tu banco. Desde una perspectiva tributaria, estas transferencias no tienen por qué declararse, ya que el dinero no cambia de manos. Y si atendemos a los límites a la cantidad de dinero que puedes transferir de los que hemos hablado antes, en este caso no serían de aplicación.

Cómo transferir dinero entre cuentas nacionales

Las transferencias entre cuentas nacionales son más complejas que las transacciones entre cuentas del mismo titular. Suelen tardar uno o dos días en verificarse (más, en el caso de los fines de semana), y la entidad financiera puede aplicar comisiones (aunque no es lo habitual).

Como aquí sí hay un cambio de titularidad, deberás tener en cuenta los límites que hemos indicado más arriba en torno a la máxima cantidad de dinero que se puede transferir entre cuentas. En ciertos casos será necesario que abonemos el impuesto de donaciones, aunque debemos recordar que cualquier cantidad transferida se considera donación cuando no es una operación profesional o comercial. Aunque sean 1000 euros y vengan de un familiar.

Cómo transferir dinero entre cuentas internacionales

Aunque podría parecer que las transferencias internacionales son más complejas que las nacionales, lo cierto es que no suelen tardar más tiempo en verificarse. Lo que sí puede ocurrir es que se apliquen comisiones superiores.

A nivel de cálculo de la cuantía máxima que podemos transferir, tendremos que atender tanto a la normativa nacional como a la extranjera. En este sentido, las transferencias dentro de la Unión Europea se acogen a Derecho Comunitario, por lo que las cuantías son bastante armónicas. Pero también es cierto que existe una colaboración más estrecha entre las Administraciones Tributarias de ambos Estados.

https://www.youtube.com/watch?v=xlO7HlpbdUg

Cuánto dinero se puede transferir entre cuentas sin ser denunciado

Como ves, a la hora de realizar una transferencia debemos tener en cuenta que:

  • La entidad bancaria puede poner ciertos límites.
  • Además, en la mayoría de los casos habrá unos costes temporales y en comisiones.
  • Y existe un límite legal a partir del cual se debe declarar la transferencia.

De hecho, si no hacemos la declaración correspondiente nos podrían denunciar. En estos casos podríamos llevarnos una multa, como explicaremos a continuación.

Cómo y cuándo declarar una transferencia

Además de los casos que hemos visto, la Ley 10/2010 obliga a los contribuyentes a declarar las transferencias cuando:

  • Se introduzcan en el territorio o se saquen 10.000 € o más, tanto en transferencias como mediante movimientos de efectivo.
  • O se muevan dentro del territorio nacional 100.000 € o más.

En estos casos se deberá rellenar el modelo S1 de la Agencia Tributaria. Este modelo se puede presentar a través de Internet, pero no es necesario autenticarse mediante certificado electrónico o Cl@ve PIN.

A la hora de rellenar el modelo S1 deberemos indicar:

  • Identificación del declarante.
  • Detalle del movimiento, así como de los medios de pago.
  • Identificación de las personas o entidades de origen y destino.

¿Cuál es la multa por transferir más dinero del permitido sin declarar?

Lo primero que debes tener claro es que no hay multas por transferir más dinero del máximo permitido. Así, lo que se sanciona es no hacer la correspondiente declaración. También se puede sancionar no ingresar los correspondientes ingresos. Pero en ningún caso la mera transferencia.

Las multas que se pueden imponer por transferir más dinero del permitido sin declarar oscilan entre los 600 € y el doble de lo ingresado. Además, cuando no se puede justificar el origen del dinero, la multa asciende a un mínimo de 60.000 €.

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