Como cobrar una deuda por las malas

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cómo salir de las deudas con pocos ingresos

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Los cobradores suelen trabajar para agencias de cobro de deudas, aunque algunos operan de forma independiente. Algunos son también abogados. A veces, estas agencias actúan como intermediarias, cobrando las deudas de los clientes morosos -deudas que llevan al menos 60 días de retraso- y remitiéndolas al acreedor original.

El acreedor paga al cobrador un porcentaje, normalmente entre el 25% y el 50% de la cantidad cobrada. Las agencias de cobro de deudas se encargan de cobrar diversas deudas morosas: tarjetas de crédito, préstamos médicos, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos para empresas, préstamos estudiantiles e incluso facturas de servicios públicos y de telefonía móvil impagadas.

En el caso de las deudas difíciles de cobrar, algunas agencias de cobro también negocian acuerdos con los consumidores por una cantidad inferior a la que se debe. Los cobradores también pueden remitir los casos a abogados que presentan demandas contra los clientes que se han negado a pagar a la agencia de cobros.

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¿Tiene problemas para pagar sus facturas? ¿Recibe avisos de reclamación de los acreedores? ¿Sus cuentas están siendo entregadas a los cobradores? ¿Le preocupa perder su casa o su coche? No está solo. Muchas personas se enfrentan a una crisis financiera en algún momento de su vida. Tanto si la crisis se debe a una enfermedad personal o familiar, a la pérdida de un empleo o a un gasto excesivo, puede parecer abrumadora. Pero a menudo puede superarse. Su situación financiera no tiene por qué ir de mal en peor.

Si usted o alguien que conoce está en apuros financieros, considere las siguientes opciones: autoayuda con un presupuesto realista y otras técnicas; servicios de alivio de la deuda, como el asesoramiento crediticio o la liquidación de la deuda de una organización acreditada; consolidación de la deuda; o quiebra. ¿Cómo saber cuál es la mejor opción para usted? Depende de su nivel de deuda, su nivel de disciplina y sus perspectivas de futuro.

Ponte en contacto con tus acreedores inmediatamente si tienes problemas para llegar a fin de mes. Diles por qué te resulta difícil y trata de elaborar un plan de pagos modificado que reduzca tus pagos a un nivel más manejable. No espere hasta que sus cuentas hayan sido entregadas a un cobrador. En ese momento, sus acreedores se han dado por vencidos.

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LaToya Irby es una experta en crédito que ha estado cubriendo el crédito y la gestión de la deuda para The Balance durante más de una docena de años. Ha sido citada en USA Today, The Chicago Tribune y Associated Press, y su trabajo ha sido citado en varios libros.

Chip Stapleton es titular de una licencia de la Serie 7 y de la Serie 66, titular del examen CFA de nivel 1, y actualmente tiene una licencia de Vida, Accidente y Salud en Indiana. Tiene 8 años de experiencia en finanzas, desde planificación financiera y gestión de patrimonios hasta finanzas corporativas y FP&A.

Las llamadas telefónicas de los cobradores de deudas pueden pillarle completamente desprevenido. Y cuando usted no está preparado para una conversación con un cobrador de deudas, puede terminar haciendo un acuerdo para pagar una colección que no puede pagar. O bien, puede verse envuelto en una acalorada discusión con un cobrador que insiste en que pague inmediatamente una deuda que usted cree que no debe. Cuando reciba una llamada de un cobrador, no se asuste. Mantén la cabeza fría y sigue estos pasos.

Si estás demasiado ocupado para anotar alguna información sobre el cobrador, dile que no puedes hablar ahora mismo y pídele que vuelva a llamar a una hora que te venga mejor. Incluso si quieres que el cobrador deje de llamarte definitivamente, debes anotar al menos su nombre y dirección para poder enviar una carta de cese y desistimiento por escrito. Cuando tengas tiempo para hablar, pasa al siguiente paso.

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“No se puede exprimir la sangre de un nabo” era un dicho favorito de mi madre. En el contexto comercial, se redacta de forma ligeramente diferente: “¿Qué sentido tiene demandarles? No tienen dinero”. Y parece una verdad evidente.

De hecho, se puede argumentar con fuerza que, en tiempos económicos difíciles, no sólo hay que perfeccionar las habilidades de cobro de las cuentas atrasadas, sino que hay que ser más, y no menos, agresivo para proteger cualquier posibilidad de éxito en el cobro. Algunas reflexiones indican por qué esto es cierto.

1. Si bien muchos deudores tienen problemas, también lo tienen muchos acreedores y puede haber menos competencia aún viable para cobrar las deudas que le debe su deudor. Es tan probable que los acreedores desaparezcan como los deudores y usted puede encontrarse como uno de los pocos acreedores que aún persigue los recursos del deudor.

2. La empresa o persona media que le debe dinero no es el típico “muerto de hambre” que se encuentra en todos los negocios, sino que suele ser una buena empresa que pasa por momentos difíciles, a menudo sin culpa alguna. Estos deudores son precisamente el tipo de personas contra las que usted debe tener una sentencia, ya que, en última instancia, es probable que vuelvan a prosperar y paguen la sentencia. Recuerde que una sentencia puede durar décadas, ganando intereses al diez por ciento anual. Hemos cobrado sentencias veinticuatro años después de haberlas dictado.



Soy licenciado en Derecho desde el año 2005. Desde entonces he desarrollado mi actividad profesional en el despacho de Loustau Abogados. Especializado en la defensa de las administraciones públicas así como en la de los intereses particulares. En la jurisdicción penal, especializado en la defensa de delitos de la más variada índole, desde los delitos contra las personas hasta los relacionados con el patrimonio y los económicos.