Modelo de autorizacion para tramites bancarios

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Cada año, en virtud de la ley conocida como Ley de Secreto Bancario, debe informar al Departamento del Tesoro de determinadas cuentas financieras en el extranjero, como cuentas bancarias, cuentas de corretaje y fondos de inversión, y mantener determinados registros de esas cuentas. Las cuentas se declaran mediante la presentación de un Informe de Cuentas Bancarias y Financieras en el Extranjero (FBAR) en el formulario FinCEN 114.

En general, una cuenta en una institución financiera situada fuera de Estados Unidos es una cuenta financiera extranjera. El hecho de que la cuenta produzca ingresos imponibles no influye en que la cuenta sea una “cuenta financiera en el extranjero” a efectos del FBAR.

La guía de referencia FBAR (PDF) y las instrucciones FBAR (PDF) proporcionan información más detallada. El seminario web sobre el FBAR explica cómo calcular el valor agregado de sus cuentas para determinar si debe presentar un FBAR.

Para ciertos empleados o funcionarios con firma u otra autoridad sobre, pero sin interés financiero en ciertas cuentas financieras extranjeras, la fecha de vencimiento del FBAR de 2018 se difiere al 15 de abril de 2020. Véase el PDF del Aviso 2018-1.

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Desde noviembre de 2014, el Banco Central Europeo (“BCE”) es el único competente para la concesión de licencias y autorizaciones de participaciones cualificadas en todas las entidades de crédito (excepto las sucursales de terceros países), y las autorizaciones FAP en las entidades de crédito significativas, establecidas en los Estados miembros que participan en el Mecanismo Único de Supervisión.

La administración central debe estar establecida en Luxemburgo y debe contar con sólidos acuerdos de gobernanza interna, procesos eficaces de gestión de riesgos, mecanismos adecuados de control interno, procedimientos administrativos y contables sólidos, políticas y prácticas de remuneración que permitan y promuevan una gestión de riesgos sólida y eficaz, así como acuerdos de control y seguridad para los sistemas de tratamiento de la información. Además, deben cumplirse los requisitos organizativos previstos por la MiFID (capítulo 4, parte II de la LFS).

La dirección autorizada debe estar compuesta por al menos dos miembros. Los directivos (gestores ejecutivos) deben estar facultados para dirigir eficazmente la empresa. Deben acreditar su honorabilidad profesional y haber adquirido ya un nivel adecuado de experiencia profesional mediante el desempeño de actividades similares a un nivel superior en términos de responsabilidad e independencia. Además, debe cumplirse el procedimiento prudencial para el nombramiento de los miembros del órgano de dirección y de los titulares de funciones clave en las entidades de crédito.

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Según los términos de este Acuerdo, usted puede utilizar los Servicios para obtener productos y servicios financieros, acceder y ver la información de la cuenta y, en el caso de ciertas cuentas, mover dinero electrónicamente y realizar transacciones autorizadas, para las cuentas de consumidores y pequeñas empresas de Bank of America con sede en Estados Unidos que reúnan los requisitos y las cuentas de las filiales vinculadas al Servicio, como las de Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (“Merrill”).

Cuando se utiliza en el Acuerdo, el término “pequeña empresa” incluye a los propietarios únicos, las entidades comerciales no consumidoras y los propietarios individuales de la empresa, a menos que el contexto indique lo contrario. Si usted es un cliente de una pequeña empresa, los términos y condiciones adicionales o diferentes aplicables a los Servicios, así como los Servicios adicionales disponibles exclusivamente para los clientes de pequeñas empresas, se incluyen en el Anexo de Servicios para Empresas, que forma parte de este Acuerdo.

Cuando configure por primera vez su ID en línea/móvil, vincularemos todas sus cuentas elegibles de Bank of America y afiliadas, incluidas las cuentas conjuntas. Si abre una cuenta elegible adicional en una fecha posterior, vincularemos su nueva cuenta al Servicio, a menos que nos indique que no lo hagamos. A menos que el contexto indique lo contrario, “cuentas vinculadas de Bank of America” o “cuentas vinculadas” se refiere a todas sus cuentas en Bank of America y sus filiales que están vinculadas al Servicio.

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Nombramiento o renovación del nombramiento de las personas que “dirigen efectivamente” la empresaSi usted ha sido nombrado como persona que “dirige efectivamente” una entidad de crédito, una sociedad financiera, una empresa de inversión distinta de una sociedad gestora de carteras, una entidad de pago o una entidad de dinero electrónico, o si su nombramiento como persona que dirige efectivamente una entidad de crédito Su nombramiento o la renovación de su nombramiento deben ser ratificados por la autoridad competente (la ACPR o el Banco Central Europeo (BCE) en el caso de las entidades de crédito que figuran en la lista de las principales entidades de crédito bajo la supervisión directa del BCE). Estas normas se aplican también a las sociedades financieras de cartera, a las sociedades financieras de cartera combinadas y a las sociedades matrices de las sociedades financieras.

Las entidades de crédito, las sociedades financieras y las empresas de inversión distintas de las sociedades de gestión de carteras deben notificar a la ACPR el nombramiento o la renovación del nombramiento de los miembros de sus órganos de supervisión: estos nombramientos o renovaciones deben ser ratificados por la ACPR o por el BCE en el caso de las entidades de crédito que figuran en la lista de entidades de crédito importantes bajo la supervisión directa del BCE). El nombramiento o la renovación del nombramiento de los miembros de los órganos de gobierno de las sociedades financieras de cartera, de las sociedades financieras mixtas de cartera y de las sociedades matrices de las sociedades financieras no tienen que ser notificados a la ACPR. Sin embargo, la ACPR puede impugnar la continuidad del nombramiento de estas personas si dejan de cumplir los requisitos de idoneidad aplicables.

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